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个人银行的自动化

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1930年,几乎各地的业务都处于疲软状态。由于大萧条对全球经济的冲击,行业和商务运作陷入停滞,IBM 高管见证了办公设备行业萎缩 50% 的局面。那些资金短缺的企业朝不保夕,几乎没有原因—或资源—投资购买 IBM 的机器。


更快的支票处理

从 1949年开始,借助采用 IBM 打样机的支票处理设备,一个人可以用一只手进行付款金额和银行识别号码的打卡,而用另一只手将支票送入插槽。1961年推出的 IBM 803 打样机有 36个容器,机器将支票分类放入其中,以供返回给发行支票的银行。活动记录打印在纸带上。一名技能高超的 803 操作员每小时可以处理 1500张支票。1963年,IBM 推出了专为美国联邦储备银行设计的高速银行传送系统,将这一速度提高到每小时 50,000张。


专为银行设计的信息系统

IBM 1450 银行数据处理系统于 1968年推出,这是一个专为银行设计的低价数据处理系统。系统具有多种功能,并且可以执行检查账户和抵押品计算、网络柜员终端,并且接收磁性编码支票和存款单的数据,由 IBM 1259 磁性字符阅读器读取。阅读器能够以每分钟 600张的速度对支票进行处理和分类。


早期的自动柜员机

IBM 3614 Consumer Transaction Facility 是 IBM 于 1973年最早推出的自动柜员机。位于巴尔的摩的 Union Trust 是首家安装自助终端的银行。在幕后,银行的 IBM System/370 计算机在发生交易时更新客户账户。


技术支撑的微金融

观看这部短片,了解开源平台 Mifos(IBM 通过这个平台帮助 Grameen Foundation 获得大量客户)这样的技术如何帮助印度小型企业获得信贷。

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在这种严峻形势下,Thomas Watson Sr. 仍然保持坚定的乐观态度。由于预见到他所称的“未来需求”,Watson 向研发投入了大量资金。
长期以来,现金一直是个人交易的主要形式,但 Watson 认识到,支票将发展成为银行的主要业务。他设定了为支票处理行业研制设备的目标,并且在 1934年,IBM 推出了IBM® 801 银行打样机。该机器由退休后在 Watson 的要求下于 1927年重新加盟 IBM 公司的自学成才的工程师 Frederick Lincoln Fuller 开发完成。Fuller 的机器可以列出并分离支票,对支票进行签注,并记录总额。通过替代手写的出纳员凭单,801机器—及其后代803打样机—大大提高了支票结算流程的效率。
尽管经济几乎处于停滞状态,但在几年内,IBM 为 140多个客户安装了近 500台打样机,并且由于销售打样机而获得了几百万美元的收入。在美国,支票的使用量激增,在 1943年到 1952年间增加了一倍。这种机器对美国之外的国家也产生了重大影响。在 20世纪 50年代初,IBM 开始制造带有英镑键盘的打样机—相对于美国使用的十进制键盘。新机器为澳大利亚历史最悠久的银行——新南威尔士银行(现在叫 Westpac)提供了自动化英镑支票打样的重大技术进步。
打样机是 IBM 向前端和后端银行业务流程提供的一系列效率改进的第一款产品。这些创新的核心是 IBM 从 20世纪 50年代开始开发并且在大量银行业务部门部署的大型机。对银行具有特别重要意义的是 1959年推出的 IBM 1400系列,以及 1964年发布的具有标志意义的 IBM System/360,这也是第一个兼容计算机系列。
在 20世纪 60年代,系统的中枢一般是一台 IBM 1401 计算机,它提供了外设,例如读卡穿孔机、高速打印机和磁盘或者磁带存储。基于 1401的系统可以接收打孔卡或磁性光学阅读器的数据。磁墨水支票在 20世纪 50年代末开始出现,而且随着大量可互相交换的附件的插件,银行能够轻松地升级到最新技术。柜员可以找到处理单元或存储设备上存储的客户信息,对这些信息进行处理,并且在柜员窗口打印结果,所有这些都可以在几秒钟内完成。1961年 8月,第一个基于 1401的银行业务系统在位于华盛顿西雅图的太平洋国家银行安装,银行的支票账户更新速度从每分钟3张支票提高到75张。

“银行认为什么是伟大?打样机。/ 它们都拥护什么?打样机。/ 以前非常困难的工作现在可以通过这台机器轻松实现。/ 我们向所有银行销售了我们的打样机。”

“我们的六大业务线。”IBM 歌曲

1935年

“我们一直在寻找所有地区的客户。我们在人口密集的郊区设立分行... [这需要投入大量成本]。但是,如果我们能够使用自动柜员机或者超市中的销售点设备扩展我们的交付系统—结果就会不同。”
David A. O’Connor
副总裁,VIRGINIA NATIONAL

《THINK》杂志

1976年 3月/4月
“Micro·nanc e希望以实用、可持续的方式将世界各地的穷人与全球金融系统连接起来,而 Mifos 让我们能够以更好的方式做到。”
Suresh Krishna
执行董事,GRAMEEN FINANCIAL SERVICES

“Grameen Foundation:通过更好的微金融改善人们生活”,IBM 案例研究
2010年 3月 2日
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随着电脑化在行业内的普及,IBM 成为许多银行复杂的大型实施项目的首选供应商。1965年,第一台到达日本的 System/360 安装到名古屋东海银行,帮助集中并加快其业务运作。System/360还为曼谷银行—泰国最大的商业银行—提供了发展动力,使其成为东南亚第一家在 1971年实施基于 IBM 大型机的在线交易的银行。在 IBM 的帮助下,巴西、中国、新加坡、委内瑞拉和其它许多国家都在 20世纪 60年代和 70年代实现了在线银行业务。
20世纪 60年代,零售银行获得了更快的发展,而且提供了更廉价、更准确的业务。即使如此,在第一台自动提款机于 1967年出现之前,客户仍然受到银行营业时间的限制。能够通过电子钱箱处理存取款业务的自动柜员机 (ATM) 随后出现,而在 1973年,IBM 推出了自己的自助银行机器,即 IBM 3614消费者交易设备。3614系统通过电话线与银行的中央大型机链接,被放置到超市、商场和其它人流大的地点。3614 等系统使银行的个人银行业务不再局限于分行的地理范围—大大提高了客户的便利性和满意度—而不必增加投资建设昂贵的实体基础设施。
到 1985年,IBM 销售了大量 ATM,而随着 IBM 4730个人银行机等系统在 1983年的推出,自动银行业务设备的功能更加先进。一站式自动柜员机与 System/370计算机连接,机器接受无存单的支票存款,能够取出精确到美分的零钞,发工资,现场核对账户余额,并且提供每笔交易的打印记录。
随着消费者的银行业务接下来开始转移到网上,IBM 帮助开发了网上银行解决方案—例如在线借记卡交易能力—并且通过率先推出支票成像技术而帮助发起了纸质支票向图形的转换,进一步降低了结算成本。
近几年,IBM 通过推动先进的数据管理与分析,持续引领低成本、高效率和以客户为中心的银行业务的发展。IBM 解决方案可以自动将来自电子邮件、电话呼叫和其它渠道的客户信息与现有数据和其它商业信息来源关联在一起,并且深入了解不断变化的客户需求和银行业务趋势。这种实时分析能力可以帮助银行快速应对新的客户需求,并提供更加个性化的服务。
这些努力是 IBM 更广泛的智慧的地球举措的一部分—旨在实现全球系统的物连化、智能化和互连化。借助智慧的银行理念,服务能够跨多种灵活渠道提供给更广泛的客户,包括从 100%依靠手机完成银行交易的客户,直到不经常上网以及实体银行的客户。
IBM 与全球非盈利微金融组织 Grameen Foundation—为缺乏资金的新企业提供小额贷款—合作,帮其在一个具有示范作用的智慧的银行应用中大大扩展服务能力。通过这些努力,IBM 再次改变了全球范围内的资金流动方式。


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